«Χακάραμε» τον αλγόριθμο του Εξωδικαστικού Μηχανισμού
Κάθε οφειλέτης που χρησιμοποιεί τον Εξωδικαστικό Μηχανισμό, αναρωτιέται το ίδιο πράγμα: Τι πρόταση ρύθμισης θα λάβει. Υπάρχει μία ανάγκη να γνωρίζουμε σίγουρα τι είναι αυτό που θα μας δώσει η ΑΑΔΕ, ο ΕΦΚΑ και φυσικά οι τράπεζες/funds. Πολλές φορές, οι οφειλέτες δεν προχωρούν με τις αιτήσεις τους, ακριβώς επειδή δεν υπάρχει κάποια πρόβλεψη, ειδικά όσον αφορά στις διαγραφές.
Για τον λόγο αυτό, στην i-Mentor, αξιοποιήσαμε την πολυετή μας εμπειρία και σας δίνουμε τη δυνατότητα να γνωρίζετε τι έχετε να περιμένετε από την αίτησή σας, πριν την οριστικοποιήσετε.
Πώς λειτουργεί ο αλγόριθμος του Εξωδικαστικού Μηχανισμού
Ο Νόμος Ν.4738/2020 καθώς κι οι νέες τροποποιήσεις του 2025, είναι αυτές που καθορίζουν το πώς λειτουργεί ο αλγόριθμος που δίνει τις προτάσεις ρύθμισης. Το τεχνικό σκέλος, περιλαμβάνει τον υπολογισμό της αξίας ρευστοποίησης των περιουσιακών στοιχείων, το διαθέσιμο εισόδημα του οφειλέτη μετά και την αφαίρεση των εύλογων δαπανών διαβίωσης, την ικανότητα αποπληρωμής, καθώς και την ύπαρξη εξασφαλίσεων.
Για κάθε αίτηση, οι πιστωτές «διαβάζουν» τα δεδομένα και διαμορφώνουν ανάλογα την πρόταση ρύθμισης. Ο αλγόριθμος συγκρίνει το ποσό που θα λάμβαναν οι πιστωτές από πιθανή ρευστοποίηση των περιουσιακών στοιχείων, με το ποσό που μπορούν να λάβουν μέσω ρύθμισης. Αν η περιουσία υπερκαλύπτει τις οφειλές, τότε πάμε σε ρύθμιση, χωρίς διαγραφές.
Γιατί κανείς δεν μπορεί να ξέρει εξαρχής την πρόταση ρύθμισης
Η πλατφόρμα, δεν εμφανίζει κάποια εκτίμηση με την οριστικοποίηση της αίτησης.
Έτσι, ο οφειλέτης είναι υποχρεωμένος να περιμένει την πρόταση, χωρίς να γνωρίζει τι θα του προταθεί, ποια θα είναι η διάρκεια αποπληρωμής κι αν θα υπάρξουν ή όχι διαγραφές. Αυτή η αβεβαιότητα, συχνά οδηγεί στο να μην οριστικοποιείται μία αίτηση.
Πώς «χακάραμε» τον αλγόριθμο και τι σημαίνει αυτό για τον οφειλέτη
Αξιοποιώντας τις γνώσεις μας πάνω στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό και μελετώντας με κάθε λεπτομέρεια όλες τις τεχνικές παραμέτρους του ΦΕΚ 560 Β’/2024, «χακάραμε» τον αλγόριθμο και δημιουργήσαμε μία προσομοίωση. Αυτό φυσικά δεν σημαίνει ότι, παραβιάζουμε το σύστημα. Απλά, αναπαράγουμε τους υπολογιστικούς κανόνες που προβλέπονται από την νομοθεσία, ώστε να υπολογίσουμε ένα θεωρητικό πιθανό αποτέλεσμα.
Η προσομοίωση αυτή δεν αποτελεί εγγύηση του αποτελέσματος, όμως δίνει στον οφειλέτη μια εξαιρετικά κοντινή εικόνα για:
- Το πιθανό ύψος των διαγραφών
- Tον πιθανό αριθμό των δόσεων
Αυτό σημαίνει ότι ο οφειλέτης δεν μπαίνει στα «τυφλά» στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό.
Ποιοι πιστωτές δίνουν τις μεγαλύτερες διαγραφές
Ακόμα κι αν αυτό ακούγεται περίεργο, τα funds είναι οι πιστωτές που φαίνεται να δίνουν τα μεγαλύτερα κουρέματα, ειδικά όταν τα δάνεια δεν είναι εξασφαλισμένα. Έτσι, εμφανίζουν μεγαλύτερη ευελιξία όταν πέφτει στο τραπέζι το ζήτημα των διαγραφών.
Αντίθετα, Η ΑΑΔΕ κι ο ΕΦΚΑ ακολουθούν αυστηρότερους κανόνες. Συνήθως, οι διαγραφές της ΑΑΔΕ αφορούν στις προσαυξήσεις και στα πρόστιμα. Την ίδια πολιτικά βλέπουμε να ακολουθεί κι ο ΕΦΚΑ.
Πότε ο αλγόριθμος δεν επιτρέπει τις διαγραφές
- Όταν η ακίνητη περιουσία υπερκαλύπτει τις οφειλές
- Όταν το εισόδημα είναι υψηλότερο από το χρέος
- Όταν υπάρχουν εμπράγματες εξασφαλίσεις
- Όταν οι οφειλές είναι ενήμερες
Γιατί να επιλέξετε την i-Mentor
Γιατί είμαστε το μοναδικό γραφείο στη χώρα που έχει δημιουργήσει προσομοίωση του αλγόριθμου του Εξωδικαστικού Μηχανισμού, βασισμένο σε πραγματικές μαθηματικές φόρμουλες. Η ομάδα μας είναι δίπλα στους οφειλέτες από το 2017, παρακολουθώντας τις νομοθεσίες και τις τεχνικές από πρώτο χέρι.
Πώς γίνεται η διαδικασία της πρόβλεψης
Ξεκινάμε, συγκεντρώνοντας τα οικονομικά στοιχεία των οφειλετών. Έπειτα, με τη σύμφωνη γνώμη του κάθε οφειλέτη, περνάμε σε άντληση των οφειλών και μέσα από την πλατφόρμα του Εξωδικαστικού Μηχανισμού παίρνουμε την πλήρη οικονομική εικόνα του κάθε ΑΦΜ. Έπειτα, όλα αυτά τα στοιχεία, τα περνάμε στο εργαλείο που έχουμε αναπτύξει κι αμέσως έχουμε μία πιθανή εικόνα του αποτελέσματος.
Μ’ αυτόν τον τρόπο, ο οφειλέτης γνωρίζει τι μπορεί να περιμένει από την ρύθμιση του Εξωδικαστικού Μηχανισμού.
Συμπερασματικά
Σήμερα, ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός είναι το μεγαλύτερο όπλο ενός οφειλέτη, για να μπορέσει να ρυθμίσει τα χρέη του σε ΑΑΔΕ, ΕΦΚΑ και τράπεζες/funds. Στην i-Mentor αξιοποιώντας τις γνώσεις μας και την τεχνολογία, προσομοιώνουμε το αποτέλεσμα του Εξωδικαστικού Μηχανισμού και συζητάμε μαζί σας τα επόμενα βήματα για το μέλλον σας.
Για περισσότερες πληροφορίες, πατήστε εδώ.
