ΔΑΝΕΙΟ | Ταμείο Μικροπιστώσεων ή Τράπεζα;

Σήμερα, η πρόσβαση σε οποιαδήποτε χρηματοδότηση γίνεται όλο και πιο δύσκολη γι’ αυτό πλέον, οι μικρές επιχειρήσεις κι οι επαγγελματίες αναζητούν εναλλακτικούς τρόπους, πέραν των παραδοσιακών τραπεζών. Το ερώτημα «Ταμείο Μικροπιστώσεων ή Τράπεζα» είναι σήμερα πιο επίκαιρο από ποτέ, ειδικά με το ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ.

Στην i-Mentor με την ομάδα των οικονομολόγων και πρώην τραπεζικών στελεχών, βοηθάμε τις επιχειρήσεις να επιλέξουν το δάνειο που ταιριάζει στις ανάγκες τους, εξετάζοντας όλες τις παραμέτρους του κόστους, της διαδικασίας και φυσικά της επιλεξιμότητας.

Τι είναι το Ταμείο Μικροπιστώσεων

Το Ταμείο Μικροπιστώσεων είναι ένα χρηματοδοτικός θεσμός, με στόχο να στηρίξει μικρές και πολύ μικρές επιχειρήσεις, καθώς και νέους επαγγελματίες, σπάζοντας το μονοπώλιο των τραπεζών. Χορηγεί δάνεια έως 25.000€, χωρίς εμπράγματες εξασφαλίσεις, με εναλλακτικές διαδικασίες και συχνά με επιδοτούμενο επιτόκιο, όπως συμβαίνει με το ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ. Η διαδικασία γίνεται εξ ολοκλήρου ψηφιακά με χρήση κωδικών Taxisnet και ανταλλαγή εγγράφων μέσω e-mail.

Αντίθετα από τις τράπεζες, οι Μικροπιστώσεις είναι σχεδιασμένες για επιχειρήσεις που δεν έχουν πρόσβαση στον παραδοσιακό τραπεζικό δανεισμό.

Ταμείο Μικροπιστώσεων ή Τράπεζα: Μια πλήρης σύγκριση

1. Φυσική παρουσία και διαδικασία αίτησης
Όλη η διαδικασία γίνεται ηλεκτρονικά. Από την αίτηση μέχρι την εκταμίευση, δεν απαιτείται καμία φυσική παρουσία σε αντίθεση με τις τράπεζες, που απαιτούν φυσική παρουσία σε διάφορα στάδια της διαδικασίας. Ραντεβού, συνεντεύξεις, υποβολή εγγράφων, αξιολόγηση φακέλου, υπογραφή συμβάσεων κι όλα αυτά κατόπιν ραντεβού. Στο ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ η διαδικασία, γίνεται από την άνεση του γραφείου σας.

2. Χρόνος εκταμίευσης

Οι τράπεζες χρειάζονται περίπου 4 εβδομάδες και σε πολλές περιπτώσεις και πολύ περισσότερο χρόνο για την ολοκλήρωση της διαδικασίας. Αντίθετα, οι Μικροπιστώσεις χρειάζονται 10 ημέρες για τον έλεγχο και την αποδοχή της πρότασης (business plan ή επιχειρηματικού σχεδίου) και περίπου 8 εβδομάδες για την εκταμίευση.

3. Επιτόκια
Δεν υπάρχει κάτι πιο καθοριστικό για την επιλογή ενός δανείου, από το επιτόκιο.
Τα τραπεζικά δάνεια των μικρών επιχειρήσεων, κυμαίνονται σήμερα πάνω από το 8%.
Στο Ταμείο Μικροπιστώσεων, τα επιτόκια είναι πολύ χαμηλότερα. Για τους άντρες διαμορφώνονται στο 4-6% και για τις γυναίκες κυμαίνεται από 2-4% και σε πολλές περιπτώσεις βλέπουμε και μικρότερα νούμερα.

4. Απαίτηση τραπεζικής σχέσης
Στις Μικροπιστώσεις, δεν χρειάζεται να είστε ήδη πελάτης κάποιας τράπεζας ή του φορέα χορήγησης, ούτε και να διαθέτετε καταθετικούς λογαριασμούς ή άλλα τραπεζικά προϊόντα.
Αντίθετα, στον τραπεζικό δανεισμό, η ύπαρξη προηγούμενης σχέσης, συχνά επηρεάζει την αξιολόγηση και συχνά οι τράπεζες προτείνουν την αγορά πρόσθετων προϊόντων για ενίσχυση του φακέλου.

5. Εμπράγματες εξασφαλίσεις
Για το ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ δεν απαιτείται καμία εμπράγματη εξασφάλιση.
Δεν χρειάζονται υποθήκες και μπορεί να ζητηθεί εγγυητής σε εξαιρετικές περιπτώσεις. Στις τράπεζες, τις περισσότερες φορές ζητείται εξασφάλιση ή ακόμα και ενέχυρο κατάθεσης.

6. Τρόπος πληρωμής δόσεων
Στο ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ η πληρωμή γίνεται μ’ έναν κωδικό κι ο δανειολήπτης καταβάλει τη δόση σε όποια τράπεζα εκείνος επιλέξει. Σε αντίθεση με τις τράπεζες όπου οι πληρωμές των δόσεων καταβάλλονται στην ίδια τράπεζα όπου το χορήγησε.

7. Προϋποθέσεις για νέες επιχειρήσεις

Αν η επιχείρηση έχει έστω κι έναν χρόνο ζωής, μπορεί να αιτηθεί δάνειο στο Ταμείο Μικροπιστώσεων με μεγάλες πιθανότητες έγκρισης. Αντίθετα, οι τράπεζες δανείζουν με μεγάλη δυσκολία σε νεοσύστατες επιχειρήσεις και ζητούν συνήθως 2 και 3 χρόνια λειτουργίας της επιχείρησης.

8. Πρόωρη αποπληρωμή
Το Ταμείο Μικροπιστώσεων δεν επιβάλλει ποινή πρόωρης αποπληρωμής, γεγονός που αφήνει τον δανειολήπτη ελεύθερο να εξοφλήσει το δάνειο νωρίτερα εάν το επιθυμεί.

9. Πότε συμφέρει το Ταμείο Μικροπιστώσεων και πότε η Τράπεζα
Όταν ο δανειολήπτης χρειάζεται μικρό κεφάλαιο έως 25.000 ευρώ, τότε η καλύτερη λύση είναι το Ταμείο Μικροπιστώσεων, αφού έχει συμφέρον επιτόκιο και δεν χρειάζεται εξασφαλίσεις. Για μεγαλύτερα ποσά, προτιμώνται οι Τράπεζες.

Γιατί μ’ εμάς

Γιατί η ομάδα μας καταρτίζεται από έμπειρους οικονομολόγους και πρώην τραπεζικά στελέχη, που γνωρίζουν καλά τις διαδικασίες αξιολόγησης και στηρίζουν έμπρακτα τους επαγγελματίες από το 2017. Η ομάδα μας αναλαμβάνει την προετοιμασία, την αξιολόγηση και την καθοδήγηση βήμα-βήμα. Εδώ, μπορείτε να βρείτε περισσότερες πληροφορίες.

Συμπερασματικά

Το ερώτημα «Ταμείο Μικροπιστώσεων ή Τράπεζα» έχει μια ακριβή απάντηση: Αν έχετε μία μικρή επιχείρηση και θέλετε χαμηλό επιτόκιο, τότε το ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ είναι μονόδρομος. Με την σωστή καθοδήγηση θα βρείτε ακριβώς τη λύση που χρειάζεστε και μαζί θα αξιοποιήσουμε κάθε διαθέσιμο εργαλείο για να εκταμιεύσετε γρήγορα κι ανώδυνα το ποσό που χρειάζεστε.

Για περισσότερες πληροφορίες, πατήστε εδώ.